记者：您如何理解高质量的普惠金融？

　　莫秀根：普惠金融高质量发展，是在过去多年尤其是最近10多年所取得成果的基础上的一个质的提升。过去一个阶段，我国普惠金融发展的重点是提升普惠金融的可得性、应用率和服务质量。建设的重点是构建普惠金融的服务网络，实现村级金融服务全覆盖。由于金融科技的应用，我国的普惠金融出现了弯道超车式的发展。

　　高质量的普惠金融具有五方面新的特点。一是充分体现了普惠金融的人民性。金融服务不能停留在服务的可及性，而是要实实在在地改善人民生活。二是多层次的金融服务体系，建设一个多层次全面的，包含支付、信贷、直接融资、保险、财富管理和资本市场等多种业务不同产品的金融服务体系。三是全方位可持续的金融服务，不但要支持生产经营活动，还要扩展到民生领域，为乡村振兴、绿色发展、乡村振兴可持续发展等国家战略提供全方位的金融支持。四是良好的金融生态环境。在强化金融基础设施的基础上，需要跳出金融做金融，建设一个良好的金融生态环境，提高金融服务的效率。五是创新发展，继续深化基于数字化的金融科技创新，降低金融成本，提高金融服务的客户体验、效率和质量。

绿色发展是经济高质量发展的主要标志之一。您认为应如何推进普惠金融与绿色金融的深度融合？

　　莫秀根：普惠金融与绿色金融的融合发展关系到“双碳”、乡村振兴和共同富裕等战略目标是否能够顺利实现。我最近几年到不同地区的金融机构进行访谈和调研，访谈了部分农村家庭和小微企业主。调查发现，当前绿色金融的鼓励政策和措施，特别是产业目录，更适合于大企业大项目，很难落实到小微企业、低收入家庭和个人。原因是项目小，绿色认定的成本很高。因此，普惠金融和绿色金融的融合发展，是当前最紧迫的工作，用大数据技术分别针对经营主体、业主、家庭和个人进行绿色评估和认证，比如建立碳账户，用评估认证结果帮助小微企业和低收入人群解决融资问题，激励引导碳排放，实现社会、环境和经济协调发展，应该成为下一个阶段需要探索的重要领域。

金融数字化能够拓展普惠金融服务的边界和覆盖面，有效降低普惠金融的交易成本以及获得多元化金融服务的门槛。您认为数字金融在普惠领域的运用还存在哪些难题，应如何解决?

　　莫秀根：过去数字科技在我国普惠金融的快速发展所发挥的作用和产生的结果，是显而易见的。随着数字科技广泛应用，出现数据可得性的问题，表现在数字鸿沟和流通不畅等。调研发现，金融机构特别是中小型金融机构，比如县级农商行，要获得必要的数据难度很大。要通过信用体系建设，扩大对农村家庭授信，需要采用网格化的调查方式收集信用信息，这种方法不仅成本高，信息更新慢。出现这种状况的根本原因，是缺乏完善的数据治理政策体系，对数据的采集、存储、交易、应用、保护、所有权等没有明确的规定，数据不能像其他生产要素一样流通，其潜在的价值没有得到充分地发挥。加速数据治理政策体系的建设，确保数据流通畅通，是当前数字普惠金融发展需要解决的迫切问题。